Ahorro en productos de dudosa necesidad
La gran mayoría de las personas están pagando 2, 3 ó 4 veces por un producto, sin saberlo. Ayudamos a corregir tales gastos superfluos, previo conocimiento de los productos que el cliente ya tiene contratados.
Al mismo tiempo muchos españoles hemos depositado nuestros ahorros en bienes tangibles, entre los que destaca el “ladrillo”. De todos es sabido que, en la actual situación de recesión económica a nivel mundial, éste ha sido un agravante de la misma, que podía haber sido evitado con un mínimo de cultura financiera de las familias que hoy sufren sus consecuencias. Ésta es la crisis iniciada en el 2008 que debe hacer pensar a las familias de clase media cómo planificar correctamente su futuro financiero de ahora en adelante.
¿Ha consultado alguna vez cuánto ha crecido el IPC en España durante los últimos años? http://www.ine.es/varipc/index.do
Por ello, es importante planificar en largo plazo qué productos y herramientas financieras no sólo pueden superar este porcentaje sino que además se adaptan a sus propios recursos actuales y necesidades futuras.
Planificación adaptada
A través de nuestra herramienta principal, el Análisis de Necesidades Financieras (ANF) es posible adaptar el Plan a cualquier circunstancia concreta de nuestros clientes.
Muchos de los problemas planteados se deben en gran medida a la falta de cultura de los españoles, provocada a su vez por un sistema más preocupado por obtener beneficios a corto plazo que por informar correctamente a sus clientes sobre cómo resolver sus problemas financieros de una forma sostenible.
Bárymont ha desarrollado todo un plan global de educación financiera que se refleja en sus muy diversos y didácticos materiales de marketing, donde, lejos de “encajar” ningún producto, se explica al cliente conceptos financieros básicos de una forma sencilla, inteligible y neutral.
“Invierta correctamente…y proteja a su familia de verdad” es el plan genérico que proponemos a las familias de clase media para guiarles en el camino a su independencia financiera, protegiendo además su presente. Ese plan se adapta a cada caso por medio de un Análisis de Necesidades Financieras (ANF) personalizado.
Inversión correcta
En función del tiempo disponible, existencia de otros recursos, así como otras circunstancias en torno a la economía de nuestros clientes. Sin plazos “fijos” y con aportaciones periódicas logramos los mejores resultados.
El poder del interés compuesto
“Me conformo con un grano de trigo en la primera casilla, 2 en la segunda, 4 en la tercera, 8 en la cuarta y así en las siguientes, doblando el número de granos en cada casilla hasta la última”, respondió modestamente Sissa. El Monarca ordenó que así se hiciera, pero jamás pudo cumplir su palabra. Desconocía que la petición seguía una función exponencial y que el número final correspondía a 18.446.744.073.709.551.615 granos…una cantidad descomunal. (Vieja leyenda india recogida en “Historia y Vida”, Abril 2009)
La historia económica nos demuestra que la economía se mueve por ciclos, con bonanzas y recesiones que se suceden, pero siempre con una tendencia positiva en el largo plazo. Invertir correctamente significa establecer objetivos, diseñar un plan para alcanzarlos, elegir las herramientas adecuadas para ello y mantener disciplinadamente la inversión independientemente de las oscilaciones en los mercados. Si los mercados bajan, es la posibilidad de comprar “empresas” productivas de una forma asequible; si suben, el patrimonio que se va acumulando se incrementa:
“La inversión a largo plazo es la estrategia más segura”… la clave incluso con períodos de recesión por medio, consiste en mantener una fuerte disciplina de inversión… En el mismo tiempo que muchos españoles dedican a pagar su hipoteca, un inversor podría haberse hecho millonario en el principal indicador norteamericano (S&P) en 1963: una inversión de 100.000$ en aquel momento habría crecido hasta los 35 millones si se hubiera usted mantenido hasta ahora.” (ABC, 6 de Octubre, 2008).
Usted puede empezar a hacer eso hoy con 50€ al mes!!
“Diversifique y sea disciplinado: no cambie su plan porque haya variado el contexto en el mercado”. (ABC, Ahorro e Inversión, 31 Mayo 2009).
Protección verdadera
Mediante la contratación de un seguro de vida Temporal (5, 10, 15, 20, 25, 30 años) evitamos el riesgo de que cualquier cambio en nuestro estado de salud impida que la Compañía Aseguradora no nos renueve, precisamente cuando más lo necesitaríamos (es el caso de los seguros renovables anualmente).
Proteger a la familia significa asegurarles el mismo nivel de vida en caso de un fallecimiento prematuro. Con un seguro temporal uno puede lograr este objetivo, y además también se protege a sí mismo en caso de IAP o enfermedad terminal.
“Una modalidad aconsejable: Temporal Constante”. El asegurado pacta con la aseguradora el número de años durante los cuales quiere tener la cobertura y la indemnización que quiere recibir si se produce el fallecimiento durante ese plazo. En función de esos dos factores se calcula la prima, que se divide en cuotas iguales a lo largo de la vida del seguro. Las primas y el capital que se perciben permanecen constantes.”
Promediación o cómo sacar partido a pequeñas aportaciones periódicas aprovechando las oscilaciones de los mercados
La inversión periódica con aportaciones constantes es una estrategia de inversión para hacer crecer el capital de un inversor a largo plazo, incluso durante situaciones de incertidumbre del mercado. En lugar de invertir una cantidad grande, el inversor puede invertir una cantidad fija cada periodo, ya sea un mes (idealmente), un trimestre, un año o muchos años.
