El embargo de nómina se puede producir cuando existe una deuda impagada de cualquier tipo, pudiendo llegar a ejecutarse incluso por el impago de multas de tráfico. ¿Cómo pueden embargarme la nómina? ¿Cuánto me pueden retener? ¿Puedo librarme del embargo? Son preguntas muy frecuentes a las que se enfrentan aquellos que se encuentran en una situación como esta, vamos a resolverlas para que así puedas tener toda la información que necesitas.
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¿Qué es un embargo de nómina?
Se considera embargo de nómina cuando un trabajador, a causa de sus deudas pendientes impagadas, ve retenido parte de su salario hasta que estas se salden. Se trata de un proceso de carácter judicial en el que existen dos partes:
- El acreedor (persona, entidad o empresa), que es quien reclama la deuda.
- El deudor, que es quien tiene la obligación de pagarla.
El embargo del salario no se puede producir hasta que no exista una sentencia firme por parte de un juzgado o de una Administración del Estado. Una vez se haga efectiva la orden, será la propia empresa quien retenga la parte correspondiente del salario del trabajador, que será directamente ingresada a la cuenta del juzgado. La empresa tiene la obligación de acatar la sentencia si no quiere tener problemas legales.
Por otro lado, también pueden embargar parte de tu cuenta corriente si el dinero que tienes en ella corresponde a tus salarios anteriores, ya que una misma nómina no puede embargarse dos veces. Es decir, si la empresa no realiza el embargo de la nómina por cualquier causa, será el propio juzgado quien se ponga en contacto con el banco para que se haga efectiva.
¿Cuánto te pueden embargar de la nómina?
La cantidad de dinero que te pueden embargar de la nómina está establecido por ley y se rige por el Salario Mínimo Interprofesional, que en estos momentos se encuentra en 950 €. En caso de cobrar el SMI o menos, no te pueden embargar la nómina. Si cobramos más, el porcentaje de salario que puede ser embargado va por tramos y puede ir desde el 30 % hasta el 90 %. Actualmente, los tramos están distribuidos de la siguiente forma:
- Tramo 0: menos de 950 € (SMI), 0 %.
- Tramo 1: entre 950 y 1900 €, 30 %.
- Tramo 2: entre 1900 y 2850 €, 50 %.
- Tramo 3: entre 2850 y 3800 €, 60 %.
- Tramo 4: entre 3800 y 4750 €, 75 %.
- Tramo 5: más de 4750 €, 90 %.
Cómo se realiza el cálculo del embargo del salario
Los anteriores tramos no se aplican de manera directa sobre el salario, sino que se aplican de manera proporcional a medida que nuestra nómina sobrepasa los límites mencionados. Es mucho más sencillo de entender si ponemos un ejemplo de cómo realizar el cálculo del embargo del salario.
Imagina que tenemos una nómina de 2500 € y se aplica sobre ella un embargo judicial. Debes tener claro que siempre se toma de referencia el salario neto, es decir, lo que ganamos limpio después de las retenciones fiscales correspondientes. Para calcular la cantidad de salario que será embargado, no se aplicará directamente el 50 %, sino que se irán aplicando los diferentes tramos solamente a la cantidad con la que se van sobrepasando. En este caso sería:
- A los primeros 950 € no se le aplicará ningún tipo de retención.
- Desde los 950 € hasta los 1900 €, se le aplicaría el 30 % de retención, así que 1900 – 950= 950 / 30 % = 285 €.
- Desde los 1900 €, hasta en este caso, los 2500 €, se le aplicará una retención del 50 %, por lo que 2500 – 1900 = 600 / 50 % = 300 €.
- Por lo tanto, el total a embargar de un salario de 2500 € serían 585 €.
Como la empresa será la encargada de realizar la retención, esta deberá reflejar la cantidad embargada en la nómina de forma clara e inequívoca. Para conocer durante cuánto tiempo tendrás la nómina embargada, tan solo es necesario conocer que sepamos a cuánto asciende la deuda y la cantidad que se retiene cada mes.
Sabiendo esto, tan solo tenemos que dividir la totalidad de la deuda entre la retención, así obtendrás el número de meses necesarios para deshacerte de la deuda. También puedes utilizar algunas de las calculadoras de embargo de nómina que existen en internet, como por ejemplo esta de la Generalitat de Cataluña.
Por ejemplo, imaginemos que Pepe Promedio tiene 3.000 € de deuda. Esto se resolvería de la siguiente manera: 585 € mensuales durante 5 meses y un último mes donde se retiene el resto de la deuda, en este caso 75 €.
¿Cuál es el proceso de embargo de una nómina?
Este es el proceso para que te embarguen la nómina:
- El acreedor envía notificación donde figura la cuantía y el número de cuenta. En este caso podría ser la Seguridad Social o un banco.
- La empresa contacta con el trabajador con la deuda y éste puede pagarla o no. En el segundo caso, su nómina es embargada y de esta manera es como va a ir saldando la deuda cada mes.
Lo más importante es responder a la notificación recibida.
Recuerda que esta información es muy general y son las normas que se siguen habitualmente. Existen muchas situaciones especiales y cada caso puede ser diferente, así que en caso de duda, lo mejor es consultar con un experto como los que tenemos en PepePromedio, los cuales te ayudarán y asesorarán de forma personalizada.
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