Aparecer en la lista de morosos es una situación que puede causarte muchos disgustos. ¿Sabes exactamente cómo funciona?
Esta lista está constituida por una serie de personas (más de 4 millones en España) que tienen una deuda con alguna entidad en particular. Estas deudas pueden ser derivadas de servicios de suministros (como la luz o el gas), o de otra índole como compras financiadas o préstamos.
La función de la lista de morosos es precisamente tener un registro de aquellas personas que en pasadas ocasiones no han cumplido con sus pagos para medir la posibilidad de pago futura en el momento en que la persona está pidiendo un crédito. Por eso, estar incluido en esta lista tiene consecuencias si quieres solicitar cualquier tipo de préstamo o financiación. El simple hecho de estar incluido te imposibilita hacerlo, por insignificante que sea la deuda.
Aunque la ley obliga a la entidad correspondiente a avisarte en caso de que se te vaya a incluir en una lista de morosos, hay veces en las que esta notificación se puede traspapelar, como por ejemplo en el caso de cambio de domicilio.
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¿Cómo puedes evitar entrar en la lista de morosos?
Para no arriesgarte a que esto te suceda, debes mantener tus pagos al día. El caso de que alguno se te escape, antes de incluirte en la lista, la entidad tiene que informarte por carta certificada en un máximo de 30 días, en los cuales te ofrece la opción de realizar el pago de la deuda y así evitar entrar en la lista de morosos.
¿Cómo saber si estás en una lista de morosos?
En España hay varios registros de morosos, para cuyo acceso necesitarás una serie de documentos. Los más importantes son:
- ASNEF: es el fichero más conocido. Para acceder a él necesitas tus datos personales (NIF o DNI), el código postal y además los documentos relativos a tu deuda.
- CIRBE (Central de Información de Riesgo del Banco de España): no es una lista de morosos como tal, sino más bien una base de datos gestionada por un servicio público cuya misión es informar de los riesgos que se asocian a un crédito o préstamo. Para acceder a esta base de datos, deberás facilitar tus datos personales (NIF o DNI) y rellenar un formulario.
- RAI (Registro de aceptaciones impagadas): este registro solamente incluye información relativa a impagos de personas jurídicas, con una cantidad de deuda superior a 300€. Para acceder a los datos debes facilitar el CIF y rellenar un formulario.
¿Cómo puedes salir de una lista de morosos?
Básicamente, hay dos formas de salir de la lista de morosos:
- Saldar la deuda: de esta forma se eliminará el registro de la lista de morosos.
- Impugnar la inclusión en la lista: en este caso puede que tu deuda sea o no impugnada. Si sale bien se eliminará tu deuda sin haberla saldado, por ejemplo, en caso de que ésta haya prescrito. Pero en caso de que no salga bien, deberás pagarla o seguirás en la lista.
Los registros de deudas en las listas de morosos se eliminan cada 6 años. Aun así, lo más recomendables es que saldes tu deuda o en su defecto, intentes negociar con la entidad que te haya incluido en la lista.
De esta manera te asegurarás no tener ningún problema a la hora de pedir futuros préstamos o financiaciones.
