Viajar es una de las experiencias más enriquecedoras que podemos tener, pero también implica salir de nuestra zona de confort, especialmente cuando se trata de manejar nuestras finanzas. Pagar con tarjeta en el extranjero es un tema que genera muchas dudas y preocupaciones, ya que no siempre es fácil entender las comisiones o el tipo de cambio que se aplica. En este artículo abordaremos todo lo que necesitas saber para utilizar tus tarjetas de forma inteligente durante tus viajes, desde los costes más comunes hasta consejos prácticos para ahorrar dinero y evitar problemas.
Al usar tu tarjeta en el extranjero, es posible que te encuentres con algunas comisiones inesperadas:
Para entender mejor cómo funcionan estas comisiones, pongamos un ejemplo. Supongamos que estás de viaje en Estados Unidos y decides comprar un recuerdo por valor de 100 dólares. Si tu banco aplica una comisión por cambio de divisa del 2%, una tasa por uso en el extranjero del 3% y una comisión por retirada de efectivo de 3 dólares, el coste total de la compra sería de 108 dólares. Es decir, habrías pagado 8 dólares extra en comisiones.
Antes de viajar, es fundamental revisar las condiciones de tu tarjeta y estar al tanto de las comisiones que se aplican en el extranjero. Aunque puedan parecer cantidades pequeñas, estos cargos pueden acumularse a lo largo del viaje y tener un impacto significativo en tu presupuesto.
Es importante distinguir entre el tipo de cambio interbancario (el que se utiliza en las transacciones entre bancos) y el tipo de cambio aplicado por las redes de pago como Visa o Mastercard. Por lo general, el tipo de cambio de las redes suele ser menos favorable para el consumidor.
Además, en algunos comercios te ofrecerán la posibilidad de realizar el pago en euros en lugar de en la moneda local, un servicio conocido como conversión dinámica de divisa (DCC). Aunque pueda parecer más cómodo, esta opción suele ser más cara, ya que el tipo de cambio aplicado es menos ventajoso.
Imagina que estás en un restaurante en Londres y la cuenta asciende a 100 libras esterlinas. Si eliges pagar en euros, el establecimiento podría aplicar un tipo de cambio de 1 EUR = 0.85 GBP, lo que resultaría en un cargo de 117,65 €. En cambio, si pagas en libras y dejas que sea tu banco el que haga la conversión, podrías beneficiarte de un tipo de cambio más favorable, por ejemplo, 1 EUR = 0.90 GBP, lo que supondría un cargo final de 111,11 €. Por lo tanto, siempre es recomendable optar por pagar en la moneda local para obtener el mejor tipo de cambio posible.
Si quieres minimizar los costes al usar tu tarjeta en el extranjero, es recomendable buscar tarjetas que ofrezcan condiciones especiales para viajeros. Algunas características a tener en cuenta son:
Para ilustrar las diferencias, comparemos dos tarjetas. La tarjeta A es una tarjeta estándar que aplica una comisión por cambio de divisa del 2.5% y una comisión por retirada de efectivo de 3 €. Por otro lado, la tarjeta B está diseñada para viajeros y no aplica comisiones por cambio de divisa, además de ofrecer un reembolso del 1% en retiradas de cajero. Si gastas 2000 € durante tus vacaciones y retiras 500 € en efectivo, con la tarjeta A pagarías 58 € en comisiones, mientras que con la tarjeta B solo pagarías 5 €.
En este sentido, puede ser interesante considerar las opciones que ofrecen los neobancos o las fintech, ya que suelen tener condiciones más ventajosas para el uso internacional de sus tarjetas.
Al sacar dinero de un cajero automático en otro país, es muy importante distinguir entre cajeros asociados y no asociados a tu entidad bancaria. Los cajeros asociados suelen tener comisiones más bajas o incluso nulas, mientras que los cajeros no asociados pueden aplicar cargos adicionales.
Antes de confirmar una operación de retirada de efectivo, fíjate bien en la información que aparece en la pantalla del cajero. Asegúrate de verificar el importe total de la transacción y las comisiones aplicadas. Si no estás de acuerdo con los cargos, siempre puedes cancelar la operación.
Como consejo práctico, es recomendable llevar algo de dinero en efectivo cambiado desde España para hacer frente a pequeños gastos o imprevistos. De esta forma, evitarás tener que usar los cajeros automáticos con frecuencia y reducirás las comisiones asociadas.
Perder tu tarjeta o ser víctima de un robo durante un viaje puede ser una experiencia estresante, pero si actúas rápidamente, podrás minimizar los riesgos. Los pasos inmediatos a seguir son:
Para estar preparado ante este tipo de situaciones, es aconsejable:
Pongamos un ejemplo. Imagina que estás de viaje en Tailandia y te das cuenta de que te han robado la cartera con tu tarjeta dentro. El primer paso sería intentar bloquear la tarjeta a través de la aplicación móvil de tu banco. Si no puedes, busca el número de atención al cliente en la web de tu entidad y llámalos para informar del robo y solicitar el bloqueo inmediato. A continuación, si tu tarjeta incluye un seguro de viaje, contacta con la aseguradora para notificar lo sucedido y pedir asistencia si la necesitas, como la emisión de una tarjeta de emergencia o un anticipo de efectivo.
Para mantener tus gastos bajo control al usar la tarjeta en el extranjero, te sugerimos:
Como has visto, utilizar tu tarjeta en el extranjero es una forma práctica y segura de pagar durante tus viajes, pero es crucial conocer las comisiones y tipos de cambio aplicados para evitar sorpresas desagradables. Elegir la tarjeta adecuada, estar atento a los cargos y seguir algunos consejos prácticos te ayudará a mantener tus gastos bajo control y disfrutar de tu viaje con tranquilidad.
Recuerda que pequeñas acciones como pagar en la moneda local, utilizar cajeros asociados a tu banco y establecer un presupuesto pueden suponer un gran ahorro a lo largo de tu viaje. Con una buena planificación y siendo consciente de las condiciones de tu tarjeta, podrás sacar el máximo partido a tus vacaciones sin preocuparte por los gastos adicionales.
¿Qué pasa si mi tarjeta caduca durante el viaje?
Antes de viajar, asegúrate de verificar la fecha de caducidad de tu tarjeta. Si está próxima a expirar, contacta con tu banco para solicitar una nueva tarjeta o buscar alternativas. En caso de que tu tarjeta caduque durante el viaje, llama a tu banco para informar de la situación y pedir opciones, como enviar una tarjeta de emergencia a tu ubicación.
¿Puedo evitar todas las comisiones si elijo bien mi tarjeta?
Aunque es posible minimizar significativamente las comisiones eligiendo una tarjeta adecuada para viajeros, en la mayoría de los casos no se pueden evitar por completo. El importe final de las comisiones dependerá también de cómo y dónde utilices tu tarjeta durante el viaje.
¿Cuántas tarjetas es recomendable llevar al viajar?
Es aconsejable llevar al menos dos tarjetas de diferentes redes de pago (por ejemplo, una Visa y una Mastercard) para tener una opción de respaldo en caso de que una de ellas no funcione o se pierda. Además, puedes considerar llevar una tarjeta de débito para retirar efectivo y una de crédito para los pagos diarios, lo que te ayudará a mantener un mejor control de tus gastos.
