Los 5 errores más comunes por los que un usuario de Preahorro no alcanza su Libertad Financiera
1. AHORRAR POCO
Uno de los errores más comunes que se intenta corregir, casi en primer lugar, por el Planificador financiero, es el hecho de que se destinen pocos recursos al ahorro.
Detectamos personas que ahorran por debajo de la media, y que usando unos sencillos trucos, pueden ahorrar entre el 15 y 30% de su salario.
Uno de los casos personales más recientes, es el de una pareja que reduciendo tan sólo un gasto diario en cafés y un porcentaje de su presupuesto para ropa, consiguieron incrementar su ahorro en un 15% más de su ingreso, de un mes para otro! Con esa cantidad y su edad, el resultado de la Libertad Financiera ya era viable.
2. SU AHORRO NO OBTIENE RENDIMIENTO
Otro punto común que habitualmente encontramos en las reuniones es el hecho de que el rendimiento de los ahorros del usuario está generalmente por debajo del IPC.
Para entenderlo de forma sencilla, la rentabilidad neta que obtienen con sus ahorros en el medio y largo plazo está por debajo de lo que suele subir el coste de la vida. Esto afecta de manera muy negativa a su bolsillo, haciéndole perder poder adquisitivo, año tras año.
Un ejemplo repetido es el de usuarios que llevan años utilizando algún producto de ahorro y, al analizar la rentabilidad que le ha dado en ese período, rara vez supera el 1% anualizado. ¡Por favor! El IPC de los 15 últimos años está en una media anual del 2,5% y si nos vamos unos cuantos años más para atrás del 3,5%. Imagina la pérdida real de poder adquisitivo que esto supone para ti.
El motivo principal por lo que sucede esto es por la utilización de herramientas de ahorro a muy corto plazo, como son cuentas corrientes, plazos fijos…, para un objetivo de largo plazo.
3. EMPEZAR TARDE A AHORRAR
En muchos casos las personas con las que nos reunimos no han acumulado un capital importante hasta ahora. Han empezado a ahorrar tarde.
Hemos ayudado a usuarios de Preahorro con un amplio horizonte temporal de ahorro que, destinando menos de un 5% de sus ingresos a su Libertad Financiera a largo plazo, eran capaces de alcanzarla sin ninguna dificultad. Por el contrario el aporte para este objetivo crece enormemente a medida que el tiempo para conseguirlo se reduce.
¡La buena noticia es que ahora tienen claro que quieren tener libertad financiera! Y ese ponen en marcha en el momento de la planificación!
4. DEMASISADO ENDEUDAMIENTO
El endeudamiento, como la mayoría de los conceptos que tienen que ver con la Planificación Financiera, no es en sí mismo “bueno o malo”, sino que depende de las necesidades y usos.
La realidad es que en muchas de las economías familiares que analizamos, este endeudamiento es excesivo y provoca una mayor dificultad para destinar ahorro y por lo tanto para alcanzar objetivos como el de la Independencia Financiera. El utilizar préstamos o créditos por necesidad o, mejor aún, porque la opción de utilizarlos sea la más adecuada a nivel financiero, es algo positivo. El error que nos centramos en corregir en las reuniones es el de utilizarlos para vivir demasiado por encima de nuestras posibilidades.
En general, la norma es esta: “tu endeudamiento es excesivo si está por encima de un 35% de tus ingresos”.
5. “TODOS LOS HUEVOS EN LA MISMA CESTA”
La escasa, o incluso nula, diversificación del ahorro es un error común en las personas con las que nos reunimos. Esta práctica tiene dos consecuencias claras: la clara pérdida de seguridad por tener toda la inversión en la misma cesta y la pérdida de rentabilidad a largo plazo por no utilizar las herramientas adecuadas.
Estos son 5 de los errores más comunes que nos encontramos en las reuniones y que ayudamos a resolver, sin grandes esfuerzos, solo con pequeños cambios en hábitos y una mejor elección de los instrumentos de ahorro.
