El blog de Pepe Promedio

¿Qué es y cómo funciona la doble garantía hipotecaria?

La doble garantía hipotecaria es un método con el que las personas que quieren acceder a la compra de una vivienda pueden hacerlo pidiendo el 100% de la hipoteca. Te contamos en qué consiste este producto financiero que cada vez es más usado, por la dificultad que encuentran las personas en poder ahorrar dinero para hacer los pagos iniciales de la compra de una vivienda.

¿Qué es la doble garantía hipotecaria?

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La doble garantía hipotecaria es una fórmula de las entidades financieras para que las personas que quieran comprar una vivienda y no tengan ahorros para afrontar los pagos iniciales, puedan hacerlo

Lo habitual y más frecuente a la hora de realizar la compra de una vivienda es que los futuros compradores tengan un 20% del valor del piso ya ahorrado, y pedir el restante como crédito hipotecario. A este porcentaje inicial, se le debe sumar aproximadamente un 10% del valor de la casa para impuestos, plusvalías, notario y cualquier trámite burocrático necesario. Con la doble garantía hipotecaria, los futuros compradores podrán llegar a recibir el 100% del valor de la vivienda. 

¿Cómo funciona la doble garantía hipotecaria?

El funcionamiento de la doble garantía hipotecaria es sencillo. Cuando quienes quieren adquirir una vivienda no tienen ese capital inicial del 20-30% del valor de la vivienda, la doble garantía hipotecaria hace que se pueda solicitar ese porcentaje a cambio de aportar otro inmueble distinto como garantía

Este segundo inmueble puede ser de las mismas personas que van a adquirir la vivienda como de terceras personas. De ahí el nombre de doble garantía hipotecaria: sería una doble hipoteca, ya que entrarían en juego el propio piso que se va a adquirir y un segundo piso como garantía para cubrir ese 20-30% inicial. 

Te lo mostramos con un ejemplo:

Pepe Promedio y su pareja quieren adquirir su primera vivienda valorada en 200.000€ y piden una doble garantía hipotecaria. 

  • El 80% del valor total, es decir, 160.000€ corresponde a la primera hipoteca
  • Y el 20% restante, los 40.000 euros restantes, corresponden a una “segunda” hipoteca, que recae sobre el segundo inmueble. 

Al comenzar el pago del préstamo, se empezaría a descontar el importe de esta segunda hipoteca, es decir, los primeros 40.000€ que pague la pareja irán destinados a que la hipoteca de la segunda vivienda quede libre de cargas lo antes posible. Una vez liberado de cargas este segundo inmueble, comenzaría el pago de la hipoteca principal. 

Es importante remarcar que el avalista que pide el banco y la persona titular de la segunda vivienda, la cual se hipoteca con ese 20%, no deben ser la misma persona.

Requisitos de la segunda vivienda que actúa en la doble garantía hipotecaria

La vivienda que se presenta como aval en la doble garantía hipotecaria debe cumplir ciertos requisitos:

  • La vivienda debe estar libre de cargas, por lo que no puede tener una hipoteca pendiente. No solo tiene que estar terminada de pagar, sino que debe figurar en el Registro de la Propiedad como un inmueble libre de cargas.
  • El valor del inmueble debe ser, como mínimo, de 100.000€. El valor de esta segunda vivienda puede variar según la entidad financiera a la que te dirijas a pedir la doble garantía hipotecaria.

¿Qué diferencia hay entre la doble garantía hipotecaria y un aval?

El aval bancario y la doble garantía hipotecaria son términos que se pueden confundir, pero que a efectos prácticos son diferentes. 

  • Aval bancario: una persona responde con el total de su propiedad a un impago por parte de las personas titulares de la hipoteca. Para pagar esa deuda, la entidad financiera puede acceder al patrimonio del avalista.
  • Doble garantía hipotecaria: el avalista solo responde con el 20% del valor total de su inmueble, por lo que solo puede perder como máximo este porcentaje.

La doble garantía hipotecaria es una fórmula para que personas que quieran adquirir una vivienda puedan hacerlo sin necesidad de disponer de un dinero ahorrado. ¿Quieres más información al respecto? Consúltanos y te contamos las posibilidades que hay en tu caso.

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