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Plan de Previsión Asegurado, ¿Qué es y cómo funciona?

En el mundo de las finanzas, es fundamental contar con estrategias y herramientas que nos permitan proteger nuestro patrimonio y asegurar un futuro estable. La diversidad de instrumentos de ahorro es amplia. Hay productos, quizás menos conocidos, que permiten buenos rendimientos y niveles muy bajos de riesgo. Este es el caso de los Planes de Previsión Asegurados (PPA).

En este artículo, vamos a explicar qué es un PPA, cómo funciona y por qué podrías considerarlo como una opción para tu planificación financiera. 

¿Qué es un Plan de Previsión Asegurado?

Los Planes de Previsión Asegurados (PPA) son seguros de ahorro individuales a largo plazo, con un régimen muy similar a los planes de pensiones. Se trata de un producto financiero de inversión y ahorro que te aporta protección financiera. Normalmente, se utilizan para complementar la pensión de jubilación.

Su característica principal es la capacidad para combinar un seguro de vida con un plan de ahorro a largo plazo. Es decir, te permite estar protegido económicamente en caso de fallecimiento y, al mismo tiempo, ahorrar e invertir dinero para poder lograr metas financieras futura.

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¿Cómo funciona un Plan de Previsión Asegurado?

En primer lugar, debes contratar un plan de previsión asegurado con una entidad aseguradora. Durante este proceso, se acuerdan los términos y condiciones del plan, como la cantidad de dinero que deseas aportar periódicamente y la duración del contrato.

Las aportaciones se destinan a una cuenta de inversión dentro del plan, y ese capital se invierte en diferentes instrumentos financieros, como por ejemplo bonos, acciones o fondos de inversión. Es la entidad aseguradora quien se encarga de administrar las inversiones con el fin de obtener rendimientos.

Al ser un producto asegurado, tienes la garantía de que recibirás una cantidad mínima asegurada al final del plazo acordado o en caso de fallecimiento. En este último supuesto, el PPA te permite designar beneficiarios que recibirán los fondos acumulados. Así, tus seres queridos podrán quedar protegidos económicamente.

¿Cuáles son sus ventajas?

La principal ventaja de un Plan de Previsión Asegurado es la combinación de protección financiera y oportunidad de ahorro a largo plazo que ofrece.

  • Ahorro a largo plazo: Al mismo tiempo que estás protegido, un PPA te permite ahorrar e invertir a largo plazo. Puedes realizar aportaciones periódicas, lo que fomenta el hábito del ahorro y te ayuda a acumular un capital significativo con el paso del tiempo. Estas aportaciones se invierten en diferentes instrumentos financieros, lo que potencialmente te brinda la oportunidad de obtener rendimientos y hacer crecer tu patrimonio.
  • Flexibilidad de inversión: suelen ofrecen diferentes modalidades de inversión, permitiendo adaptar el plan a las preferencias y perfil de riesgo del titular. Puedes seleccionar entre opciones más conservadoras o, por el contrario, más agresivas, según tus objetivos y tolerancia al riesgo.
  • Beneficios fiscales: dependiendo de la legislación de cada país, los planes de previsión financieros ofrecen beneficios fiscales. Las aportaciones realizadas al plan suelen ser deducibles de impuestos, lo que significa que podrás reducir la carga impositiva y optimizar el ahorro a largo plazo.

Recuerda que las ventajas específicas pueden variar según las regulaciones y condiciones establecidas en cada país y por cada entidad aseguradora.

Plan de Previsión Asegurado VS Planes de Pensiones

Como hemos comentado, ambos planes tienen un régimen similar ya que están diseñados para ahorrar para la jubilación. Pero también hay diferencias destacables entre ellos. Las principales son: 

  • Forma jurídica: los PPA se estructuran en una póliza de seguro, en cambio, los planes de pensiones se establecen a través de fondos de pensiones.
  • Garantía de capital: a diferencia del PPA, un Plan de Pensiones no tiene una garantía de capital mínimo, a no ser que también sean garantizados. A cambio, su rentabilidad potencial suele ser mayor. 

¿Cuándo se cobra el plan de previsión asegurado?

Se trata de un producto financiero pensado concretamente para el momento de la jubilación, por lo que, por norma general, se rescata cuando el titular alcanza dicho periodo. De hecho, este hito marca la duración máxima del plan. Una vez que llegue el final de ese plazo, podrás cobrar el PPA y recibir los fondos acumulados, que incluirán tanto las aportaciones realizadas como los rendimientos generados por las inversiones.

Sin embargo, existen otras situaciones posibles:

  • En caso de fallecimiento: como ya hemos explicado anteriormente, serán los beneficiarios designados quienes recibirán los fondos acumulados. 
  • En situaciones de rescate anticipado: Algunos PPAs permiten el rescate anticipado en situaciones específicas, como enfermedades graves o situaciones de invalidez. Cuáles queden cubiertas dependerá del producto escogido, por lo que es recomendable consultar directamente con la compañía aseguradora o un asesor financiero.

En resumen, un Plan de Previsión Asegurado es un instrumento financiero que combina ahorro, inversión y protección en un solo producto. Con un PPA, puedes planificar y garantizar tu futuro financiero, aprovechando los beneficios fiscales y la rentabilidad que ofrece. Ya sea que estés pensando en tu jubilación, en la educación de tus hijos o en dejar un legado para las generaciones futuras, este producto puede ser una opción para asegurar tus metas financieras.

Recuerda que es importante investigar y comparar diferentes opciones de planes de previsión asegurados disponibles en el mercado, teniendo en cuenta las condiciones, costos y beneficios asociados a cada uno. Además, es recomendable asesorarte con un profesional en materia financiera o un agente de seguros para evaluar tus necesidades y encontrar el plan que mejor se adapte a tus objetivos.

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