Comisiones bancarias: qué son y cómo evitarlas

Las comisiones bancarias son las cantidades que las entidades cobran a cambio de los servicios que prestan. En este post te contamos cómo han cambiado últimamente las comisiones bancarias y cómo evitarlas, además de hablar de algunas cuentas sin comisiones y de cargos que quizás no conoces. 

Comisiones bancarias: ¿qué son?

Entre los servicios por los que las entidades bancarias acostumbran a cobrar comisión podemos destacar:

• Realización de una transferencia
• Cambio de divisas
• Administración de una cuenta
• Estudio de la viabilidad de un préstamo
• Concesión de una tarjeta de crédito
• Retirada de efectivo

Además de las comisiones bancarias por los servicios propiamente dichos, las entidades también pueden repercutir el coste de los gastos justificados que ellos tengan que pagar a terceros por realizar dicho servicio. 

El cobro de las comisiones bancarias puede realizarse de forma conjunta en un solo pago (tarifa plana) o de forma individual por cada servicio.

Es importante tener en cuenta un par de detalles:

• El precio de las comisiones bancarias no está regulado por el Banco de España, sino que cada entidad puede fijar el importe que considere adecuado, excepto cuando las operaciones tienen un importe limitado por norma, como por ejemplo en el caso de  cancelación/amortización anticipada de un préstamo de hipoteca. 
• Las comisiones bancarias solo pueden cobrarse cuando se ha prestado efectivamente un servicio. Esto significa que no pueden cobrarte por algo que no has solicitado o aceptado.

Consejos para evitar las comisiones bancarias

En cuanto al mantenimiento y administración de cuentas

• Unifica las cuentas abiertas que no uses. Así, en lugar de pagar por el mantenimiento de varias cuentas, solo tendrás que pagar por una. Además, procura no estar con más de dos entidades por unidad familiar.
• Procura mantener un saldo elevado en las cuentas. Así te resultará más sencillo negociar, o incluso eliminar, las comisiones bancarias de este tipo. Esto depende de la entidad bancaria: en algunas, con un saldo mínimo es suficiente. Si tienes unos ingresos ajustados y posees varias cuentas, aplicando el consejo anterior podrás beneficiarte de este.
• Usa la banca online tanto como puedas. Así te ahorras lo que te cobrarían por delegar esas gestiones.
• Vincularse con la entidad suele asociarse a una reducción o incluso eliminación de las comisiones bancarias.

En cuanto a las comisiones por descubierto en cuenta

Para evitar las comisiones bancarias por descubierto debes evitar, efectivamente, quedar en descubierto. Para ello es aconsejable mantener un saldo mínimo que contemple la posibilidad de que aparezcan recibos imprevistos. 

Como ventaja adicional, el hecho de no llegar a pagar este tipo de comisiones bancarias te dará un buen historial crediticio, lo que puede resultarte útil en futuras gestiones.

En cuanto al mantenimiento de tarjetas

El mantenimiento de una tarjeta bancaria oscila entre los 20€ y los 60€, de media, al año. Por ese motivo lo mejor que puedes hacer para evitar comisiones bancarias es dar de baja cualquier tarjeta que no esté en uso.

En cuanto a la retirada de efectivo de cajeros

Retirar efectivo en cajeros de bancos ajenos suele conllevar una comisión particularmente costosa. Por este motivo, es fundamental evitar sacar dinero en entidades bancarias diferentes a la tuya. Incluso en las mismas redes de banco pueden darse estos sobrecostes. 

Las excepciones en cuanto a las comisiones por retirada de efectivo de cajeros son:

• EVO. Es el único banco que no cobra por retirada de efectivo en ningún cajero, independientemente de la red bancaria.
• ING. No cobra por retirada de efectivo en cajeros de la misma red (4B).

Esperamos que esta información sobre las comisiones bancarias y los consejos sobre cómo evitarlas te hayan resultado útiles. Y recuerda que ponemos a tus disposición un servicio de asesoramiento gratuito, desde el cual estaremos encantados de ayudarte con cualquier cuestión relacionada con las comisiones bancarias, o con la gestión de tus finanzas personales. Y así lo hizo Pepe Promedio y su familia, que ahora están más cerca de la libertad financiera.

¿Y AHORA, QUÉ DEBERÍAS HACER?

Queremos explicarte el caso de Luis Pita...

Mi nombre es Luis y mi libertad financiera es de 14 años. Es decir, si mañana dejase mi empleo, podría mantener el mismo nivel de vida sin trabajar hasta 2038.

Soy autor del best seller “Ten peor coche que tu vecino” y me has visto enseñando ahorro y finanzas personales en TVE, Telecinco, Cuatro, La 2, Telemadrid y las principales radios.

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