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Fondos de inversión: qué son y cómo conseguir la máxima rentabilidad

Existen muchas formas de ahorrar y de emplear el dinero ahorrado. No obstante, en general, es mejor darle vida útil al dinero invirtiendo, para lo cual también existen diversas opciones. Habitualmente las inversiones implican un riesgo, pero hay una manera de minimizar ese riesgo: realizando depósitos en fondos de inversión. Si quieres saber qué son los fondos de inversión y cómo sacarles el máximo provecho, sigue leyendo.

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 ¿Qué son los fondos de inversión?

Los fondos de inversión son una institución de inversión colectiva. Esto significa que varias personas proporcionan dinero para que un equipo de profesionales en finanzas lo invierta en bonos, acciones y otros activos financieros. Para ello, siguen una política de inversión y unos objetivos bien claros.

La finalidad de este tipo de instituciones es que las personas que participen en él puedan beneficiarse económicamente a largo plazo. Además, las características de los fondos de inversión los hacen ideales para las personas que quieren empezar a invertir y no pueden arriesgarse a perder dinero. 

Las principales particularidades de los fondos de inversión son:

  • Flexibilidad. Generalmente puedes aportar lo que quieras o el importe mínimo es muy bajo.
  • Adaptabilidad. Se ajusta a las necesidades y objetivos financieros de sus participantes, con mayor facilidad que otros métodos de inversión. 
  • Rescate. Puedes retirar la parte que te corresponde cuándo quieras.

Eso sí, si quieres sacar el máximo provecho al fondo de inversión, deberás tener unas nociones mínimas sobre rentabilidad.

¿Qué es la rentabilidad?

La rentabilidad es una cualidad de las inversiones, que marca la referencia del dinero que se puede llegar a ganar con esa inversión. Puede establecerse mediante un cálculo exacto o mediante una estimación estadística.

Existen 3 elementos que afectan a la rentabilidad de una inversión, que es recomendable revisar cuándo busques fondos de inversión:

  • Intereses. Son la fracción de la inversión destinada a las futuras transacciones de la cuenta de ahorro. Permiten saber aproximadamente cuánto nos vamos a beneficiar de un fondo de inversión.
  • Dividendos. Un dividendo es una parte de la inversión que se queda la empresa como parte de sus beneficios. Por norma general, interesa que los dividendos sean bajos para quedarte con la mayor parte de tu dinero, dentro de lo posible.
  • Ganancias de capital. Es el valor económico adicional que adquieres cuando vendes un activo financiero por un precio superior al que lo compraste. Si compraste un bono por 10€ y lo vendiste por 15€, las ganancias de capital serían de 15€.

¿Cómo maximizar la rentabilidad?

Si quieres obtener la mayor rentabilidad posible de tu fondo de inversión, ten en cuenta los siguientes aspectos:

  • ¿Cuánto dinero quieres invertir? Es recomendable empezar con un porcentaje bajo, como el 5-10% de tus ingresos, pero puedes variar esta cifra en función de tu capacidad de ahorro.
  • ¿A qué plazo estás invirtiendo? El plazo de una inversión está fuertemente vinculado con sus objetivos.
  • ¿Cuánto riesgo quieres asumir? Generalmente, a mayor riesgo mayor beneficio (en el mejor de los casos). Eso sí, no arriesgues más de lo que puedes permitirte perder.
  • Adáptate a las fluctuaciones de las posiciones de inversión. Para ello, puedes aprender por tu cuenta a sacarle ventaja a estos cambios inevitables, o dejarlo en las manos de un educador o asesor financiero.

Y hasta aquí esta breve introducción a los fondos de inversión. Ahora que conoces qué son y cómo funcionan los fondos de inversión ¿te animas a invertir? Recuerda que en el grupo Barymont podemos ofrecerte asesoramiento gratuito, para ayudarte a decidir cuáles son las inversiones que más te convienen. ¡No dudes en contactarnos! ¡Así lo hizo la familia de Pepe Promedio y ahora están más cerca de su libertad financiera!

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Mi nombre es Luis y mi libertad financiera es de 14 años. Es decir, si mañana dejase mi empleo, podría mantener el mismo nivel de vida sin trabajar hasta 2038.

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