He cotizado 10 años, ¿tengo derecho a pensión? Probablemente esta pregunta te resulte muy familiar. Tal vez a ti no te afecte directamente, pero sí a uno de tus seres queridos.
Si no se ha cotizado o si se ha hecho de manera insuficiente, cabe la posibilidad de acceder a una pensión no contributiva de jubilación. Esta modalidad permite que todos los ciudadanos de mayor edad puedan acceder a una prestación económica pública y dejar de trabajar.
La pensión contributiva de jubilación está disponible para quienes hayan cotizado al menos 15 años. Además, dos de ellos deben haber cotizado durante los últimos 15 años antes de llegar a la edad de jubilación.
¿Qué ocurre con quienes no cumplen estos requisitos? Para evitar que estas personas queden desprotegidas, tienen la opción de acceder a una pensión no contributiva.
Teniendo en cuenta todo lo anterior, la respuesta a la pregunta “he cotizado 10 años, ¿tengo derecho a pensión?”, es afirmativa. Tienes derecho, siempre y cuando cumplas con los requisitos para acceder a la modalidad no contributiva.
Si tienes menos de 15 años cotizados y quieres acceder a una pensión no contributiva, deberás cumplir los siguientes cinco requisitos:
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Nº Convivientes |
Convivencia con cónyuge o parientes de 2º grado €/AÑO |
Convivencia con cónyuge y/o parientes de primer grado €/AÑO |
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2 |
10.029,32 € |
25.073,30 € |
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3 |
14.159,04 € |
35.397,60 € |
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4 |
18.288,76 € |
45.721,90 € |
Por otro lado, si más de un beneficiario de pensión no contributiva conviven en el mismo hogar, la pensión se dividirá de la siguiente forma:
El encargado de adjudicar este tipo de prestaciones es el organismo del IMSERSO (Instituto de Mayores y Servicios Sociales) de cada comunidad autónoma. Para iniciar el proceso, se deberá presentar la solicitud correspondiente en una oficina de servicios sociales, en el IMSERSO o en el Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS):
Si ha llegado tu momento de jubilación, pero no has cotizado lo suficiente, y te preguntas ‘he cotizado 10 años, ¿tengo derecho a pensión?’ la respuesta es sí: tienes derecho a una pensión no contributiva. Caso diferente es el de la pensión mínima. Esta la perciben aquellas personas que sí han cotizado lo suficiente como para recibir una prestación contributiva, pero no lo han hecho durante muchos años.
Para poder jubilarte y calcular tu prestación, la Seguridad Social cuenta con dos factores fundamentales. Por un lado, las cantidades por las que has cotizado, lo cual está estrechamente relacionado con lo que has ganado como asalariado o autónomo. Por el otro, los años que has cotizado, o lo que es lo mismo, durante cuánto tiempo te has mantenido en activo.
La edad legal para jubilarse en España es ahora de 66 años, aunque esta irá aumentando progresivamente, hasta llegar en 2027 a los 67 años. Además de la edad, el organismo público necesita también comprobar el tiempo durante el que se ha estado cotizando.
Esto implica que antes de llegar a la edad de jubilación legal te puedes retirar y empezar a cobrar la pensión si tienes suficientes años cotizados. Pero ten en cuenta que, si no cumples con los mínimos de cotización exigidos, no cobrarás el 100%.
Si por motivos personales no has podido cotizar tanto tiempo, puedes acceder a la pensión mínima de jubilación (es una pensión contributiva) si has cotizado un mínimo de 15 años a lo largo de toda tu vida laboral y dos de ellos son inmediatamente anteriores a pasar a la situación de jubilación.
Si estás pensando en jubilarte y solo has cotizado 15 años, debes saber que solo tendrás derecho a cobrar un 50% de la base reguladora.
La pensión mínima de jubilación contributiva en 2023 está fijada en:
Si al hacer el cálculo la cuantía que te corresponde cobrar por haber cotizado poco está por debajo de la cuantía fijada para la pensión mínima, se te aplica un complemento a mínimos y cobrarás la cantidad fijada oficialmente como pensión mínima atendiendo a tus condiciones personales.
La Seguridad Social tiene todos los datos necesarios para que puedas calcular tu pensión de jubilación. Es el organismo que sabe cuántos años has cotizado. Para ello, no tienes más que pedir tu informe de vida laboral. Este informe muestra:
Para solicitarlo basta con hacer la petición desde la página web de la Seguridad Social. Si no tienes certificado digital, usuario y contraseña, o clave PIN, puedes solicitar un código de acceso vía SMS. El último recurso es pedir que te la envíen a casa por correo ordinario, en este caso tardará unos 10 días.
En líneas generales, la respuesta sería no: no me puedo jubilar a los 55 años. Para poder acceder a la jubilación debes cumplir los requisitos de tiempo cotizado y edad previstos legalmente, que son los que hemos estado viendo.
En nuestro país, es posible jubilarse antes de tiempo si se cumplen los requisitos de cotización. Esto es lo que se conoce como jubilación anticipada. Opción que está disponible únicamente para quienes tengan, como mínimo, dos años menos de la edad legal de jubilación. Es decir, que en 2023 no te puedes jubilar anticipadamente si tienes menos de 64 años.
Por muchos años que lleves cotizados, retirarte del mercado laboral antes de tiempo va a tener efectos sobre tu pensión. De hecho, se está planteando la posibilidad de penalizar cada vez más las jubilaciones anticipadas y, por el contrario, “premiar” a aquellos que decidan trabajar más allá de la edad legal de jubilación.
Por tanto, aunque fuera posible jubilarse con 55 años, la cantidad de dinero que perderías sería tan importante que no compensaría.
En el caso de personas que tengan algún tipo de discapacidad, sí está permitida su jubilación antes de llegar a la edad legalmente establecida. Se dan aquí dos supuestos:
Pongamos un ejemplo. El hermano mayor de Pepe Promedio perdió su trabajo hace tres años. Ahora, con 53 años, no consigue que le contraten en ningún sitio y se está planteando jubilarse. Pero Pepe le ha explicado que no puede. Sin embargo, esto no quiere decir que se quede sin recursos económicos.
En España existe el conocido como subsidio para mayores de 52 años (antes se reconocía solo a los mayores de 55). Aquellas personas que tengan 52 o más años, estén desempleadas, y ya hayan agotado todas las prestaciones y subsidios posibles, pueden acceder a esta ayuda económica si no tienen ingresos que superen en un 75% el SMI.
Este subsidio cotiza y se puede cobrar hasta que la persona cumpla todos los requisitos para jubilarse. En ese momento dejará de percibirlo y pasará a estar jubilada.
Es posible que estés o vayas a encontrarte en una situación en la que no puedas prejubilarte, ya sea por cotización o edad mínima. Si deseas hacer los cálculos para saber cómo vivir de rentas, la regla general es que, para mantener el mismo nivel de vida durante tu jubilación, vas a necesitar ingresar el 80% de tu salario previo.
Esperamos haber resuelto tus dudas sobre el tema “he cotizado 10 años, ¿tengo derecho a una pensión?” Ya has visto que si no cotizas lo suficiente, o te retiras antes de tiempo, la cantidad que vas a percibir es muy baja. Por eso, lo mejor que podemos recomendarte es que te prepares y no dependas solo del Estado para determinar tu futuro económico. Acude a tu asesor con el tiempo suficiente como para planificar las acciones financieras que realizarás a corto, medio y largo plazo para asegurar tu libertad financiera. Decide tu futuro, no lo dejes solo en manos de una pensión pública.
Las cantidades de las pensiones se actualizan anualmente con base en el Índice de Precios al Consumo (IPC) u otros criterios establecidos por el gobierno.
Si se supera el límite de ingresos, no se tiene derecho a recibir la pensión no contributiva. Se deben explorar otras ayudas o recursos disponibles.
Las revisiones de pensión se pueden solicitar si hay cambios en las circunstancias personales o económicas, o si se considera que la pensión no refleja adecuadamente las condiciones de cotización.
Dependiendo de la situación, pueden existir ayudas adicionales como complementos de vivienda o asistencia social, que varían por región y situación personal.
El blog de Pepe Promedio ha sido creado por el Grupo Bárymont con un objetivo: transmitir a las familias conceptos relacionados con el ahorro, inversión y cultura financiera para que te conviertas en el dueño de tus finanzas personales. Si estás interesando en que uno de nuestros Educadores Financieros contacte contigo, recuerda que no concedemos préstamos ni hipotecas, ni tratamos temas relacionados con la morosidad o búsqueda de empleo. Para consultar más información acerca de cómo un Educador Financiero te puede ayudar a tomar el control de tu futuro económico te invitamos a consultar esta página. En el caso de que quieras saber más acerca de opciones de ahorro, inversión o mejorar tu educación financiera, no dudes en solicitar una llamada con un experto en educación financiera.
Queremos explicarte el caso de Luis Pita...
Mi nombre es Luis y mi libertad financiera es de 14 años. Es decir, si mañana dejase mi empleo, podría mantener el mismo nivel de vida sin trabajar hasta 2038.
Soy autor del best seller “Ten peor coche que tu vecino” y me has visto enseñando ahorro y finanzas personales en TVE, Telecinco, Cuatro, La 2, Telemadrid y las principales radios.
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