Como ya hemos abordado en otros artículos, si recientemente te han denegado un préstamo, es probable que estés en el registro de morosos. Un impago en una factura, por insignificante que te parezca, puede convertirse en todo un quebradero de cabeza. Por eso, debes saber que, si estás en el registro de morosos, puedes salir de él siguiendo algunos pasos. En este artículo te contamos los detalles sobre cómo salir de ASNEF.
La Asociación de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es la entidad encargada de gestionar por medio de Equifax a las personas que no tienen una cuenta cubierta o saldada.
Aunque no es el único fichero de morosos de España, si es el más conocido y el más grande. Además de ASNEF, en España operan ficheros como Experian o RAI (Registro de Actividades Impagadas). El que nos ocupa es el de la Asociación Nacional de Establecimientos de Crédito, ASNEF, también llamado simplemente fichero de morosos.
En el ASNEF figuran todas aquellas personas o empresas que tengan impagados. El importe de la deuda no es relevante, no hay un mínimo, así que puedes figurar en dicho registro independientemente de la cuantía de la deuda. Ya sean 30 o 30.000 euros, si la deuda está vencida y es exigible (cuando el vencimiento tiene una antigüedad de al menos cuatro meses) podrías estar en el fichero.
Cualquier entidad o empresa que ofrezca crédito, financiamiento o servicios a crédito puede inscribirte en ASNEF. Esto incluye bancos, entidades financieras, compañías de telecomunicaciones, proveedores de servicios públicos, aseguradoras, y tiendas que ofrezcan pagos a plazos.
Cuando una persona incumple o se retrasa en un pago, esta información se registra. Esto puede abarcar préstamos impagados, facturas telefónicas pendientes, pagos hipotecarios atrasados, entre otros. Cada registro en ASNEF especifica la cantidad adeudada, el tiempo de demora y la identificación del titular de la deuda.
De este modo, ASNEF actúa como una base de datos que las instituciones financieras consultan habitualmente para evaluar el perfil de un cliente al considerar la aprobación de un préstamo, la concesión de tarjetas de crédito u otros productos financieros.
Por lo general, si una empresa asociada a ASNEF detecta un impago por tu parte te lo notificará mediante una carta. En este documento aparecerá un número de referencia con el que podrás consultar la cantidad que adeudas. Pero es más que probable que dicha carta se pierda y entonces debas solicitar por escrito la consulta del fichero.
En este caso, deberás dirigirte a Equifax Ibérica, empresa que gestiona el fichero, mediante alguno de los siguientes métodos:
Tras consultar ASNEF, y después de comprobar que estás en el registro, te preguntarás cómo salir del ASNEF. Te advertimos que no es un proceso automático, ante todo, debes tener un poco de paciencia. Si te preguntas cómo salir de la lista de morosos gratis, te lo contamos a continuación.
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Estar inscrito en el ASNEF puede traer varios problemas significativos. A continuación te enumeramos algunos de los más habituales:
Es importante resolver las deudas y negociar con los acreedores para salir de ASNEF. Si pago la deuda me sacan de ASNEF, ya que una vez que se paga la deuda o se llega a un acuerdo, la entidad tiene la obligación de actualizar el fichero y eliminar tu nombre.
Tras consultar ASNEF y una vez que has comprobado que estás en el fichero, puedes intentar salir de él mediante alguna de estas vías:
Este es el método más rápido si te preguntas cómo salir de ASNEF sin demasiada complicación. Después de saldar tu deuda, solo tendrás que solicitar al fichero que borre tus datos del mismo. Desde el momento de la notificación, ASNEF cuenta con un mes para hacer efectiva la cancelación de tus datos. Durante ese tiempo, se pondrá en contacto con tu proveedor para comprobar que has pagado la deuda.
Si no pagas la deuda, porque no quieres o no puedes, simplemente tienes que esperar a que transcurra el plazo máximo, fijado por ley, para estar fuera del archivo. Ese plazo es de 6 años. Una vez pasado ese tiempo, puedes solicitar que tus datos sean eliminados.
Puedes optar por este medio si no se han seguido los pasos establecidos en la Ley Orgánica de Protección de Datos a la hora de incluir a una empresa o persona en el fichero de morosos.
Puede ocurrir que haya habido un error o que la deuda haya prescrito. Por tanto, una vez que tienes constancia de ello puedes solicitar a través de un formulario que quieres ser eliminado de ASNEF, acogiéndote a tus derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición).
Si, definitivamente, te encuentras en una situación de insolvencia y no puedes hacer frente a tus deudas, tienes la opción de recurrir a la Ley de la Segunda Oportunidad, con el fin de intentar un plan de pagos o a través del mecanismo BEPI.
En cualquier caso, como ves, el procedimiento sobre cómo salir del ASNEF puede alargarse más de lo que te gustaría. Por lo tanto, nuestra recomendación es que estés pendiente de todas tus facturas y recibos, para que no quede ningún impago y no corras el riesgo de aparecer en ningún archivo de morosos. No dudes en consultar con tu asesor financiero sobre la mejor forma de llevar tu presupuesto al día, para tener el control sobre todos tus gastos e ingresos.
Estar en el ASNEF puede dificultar la obtención de préstamos, tarjetas de crédito y otros productos financieros, ya que los bancos y entidades financieras consultan este fichero antes de conceder crédito.
Sí, puedes negociar directamente con el acreedor para llegar a un acuerdo de pago que permita la eliminación de tus datos del ASNEF.
Si no recibes la notificación, puedes solicitar por escrito la consulta del fichero a Equifax para verificar tu inclusión y tomar las medidas necesarias.
Queremos explicarte el caso de Luis Pita...
Mi nombre es Luis y mi libertad financiera es de 14 años. Es decir, si mañana dejase mi empleo, podría mantener el mismo nivel de vida sin trabajar hasta 2038.
Soy autor del best seller “Ten peor coche que tu vecino” y me has visto enseñando ahorro y finanzas personales en TVE, Telecinco, Cuatro, La 2, Telemadrid y las principales radios.
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