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He cotizado 10 años, ¿tengo derecho a una pensión?

He cotizado 10 años, ¿tengo derecho a pensión? Es muy probable que esta pregunta te resulte muy familiar. Tal vez a ti no te afecte directamente, pero sí a uno de tus seres queridos.

 Si no se ha cotizado o si se ha hecho de manera insuficiente, cabe la posibilidad de acceder a una pensión no contributiva de jubilación. Esta modalidad permite que todos los ciudadanos de mayor edad puedan acceder a una prestación económica pública y dejar de trabajar.

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No he cotizado lo suficiente, ¿tengo derecho a pensión de jubilación?

La prestación contributiva de jubilación está disponible para todas aquellas personas que han cotizado al menos 15 años. Además, dos de ellos deben haberse cotizado durante los últimos 15 años antes de llegar a la edad de jubilación. 

¿Qué ocurre con quienes no cumplen estos requisitos? Para que estas personas no queden desprotegidas, pueden acceder a una pensión no contributiva.

Teniendo en cuenta todo lo anterior, la respuesta a la pregunta “he cotizado 10 años, ¿tengo derecho a pensión?”, es afirmativa. Sí se tiene derecho, siempre y cuando se cumplan con los requisitos para acceder a la modalidad no contributiva. 

Requisitos para acceder a las pensiones no contributivas

Si tienes menos de 15 años cotizados y quieres acceder a una pensión no contributiva, deberás cumplir los siguientes cinco requisitos:

  • Tener 65 o más años.
  • No tener derecho a una prestación de jubilación contributiva.
  • Ser residente legal en España y haber estado durante al menos 10 años en el país, dos de los cuales deben ser inmediatos a la presentación de la solicitud.
  • Cumplir con los requisitos de carencia de ingresos. Estos dependen de varias cosas, pero el principal requisito es no superar los 5.899,60 euros de ingresos anuales. Además, si se vive en una unidad familiar, se tendrán en cuenta los ingresos de todas las personas que convivan bajo el mismo techo. La siguiente tabla indica los límites de ingresos para las diferentes situaciones posibles:
Nº ConvivientesConvivencia con cónyuge o parientes de 2º grado €/AÑO Convivencia con cónyuge y/o parientes de primer grado €/AÑO
210.029,32 €25.073,30 €
314.159,04 €35.397,60 €
418.288,76 €45.721,90 €
  • No estar recibiendo otro tipo de pensiones o ayudas incompatibles, tal y como pueden ser otras las pensiones de invalidez permanente o gran invalidez, pensiones asistenciales, ingreso mínimo vital, ayuda de tercera persona o cualquier otro tipo de prestación similar.

¿Cuánto se cobra en la pensión no contributiva por jubilación en 2022?

  • Pensión no contributiva íntegra: 5.899,60 € al año (421,40 €/Mes).
  • Pensión no contributiva mínima: 1.474,90 € al año (105,35 €/Mes)
  • Pensión no contributiva íntegra + incremento 50 %: 8.849,40 € al año (632,10 €/Mes). 

Por otro lado, si más de un beneficiario de pensión no contributiva conviven en el mismo hogar, la pensión se dividirá de la siguiente forma: 

  • 2 beneficiarios: 5.014,16 € al año (358,19 €/Mes).
  • 3 beneficiarios: 4.719,68 € al año (337,12 €/Mes).

¿Dónde se solicitan las pensiones no contributivas?

El encargado de adjudicar este tipo de prestaciones es el organismo del IMSERSO (Instituto de Mayores y Servicios Sociales) de cada comunidad autónoma. Para iniciar el proceso, se deberá presentar la solicitud correspondiente en una oficina de servicios sociales, en el IMSERSO o en el Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS):

Ahora ya sabes que, si ha llegado tu momento de jubilación, pero no has cotizado lo suficiente, tienes derecho a una pensión no contributiva. 

Caso diferente es el de la pensión mínima. Esta la perciben aquellas personas que sí han cotizado lo suficiente como para recibir una prestación contributiva, pero no lo han hecho durante muchos años.

¿Cuántos años hay que cotizar para cobrar la pensión mínima?

Para poder jubilarte y calcular tu prestación, la Seguridad Social cuenta con dos factores fundamentales. Por un lado, las cantidades por las que has cotizado, lo cual está estrechamente relacionado con lo que has ganado como asalariado o autónomo. Por el otro, los años que has cotizado, o lo que es lo mismo, durante cuánto tiempo te has mantenido en activo.

La edad legal para jubilarse en España es ahora de 66 años, aunque esta irá aumentando progresivamente, hasta llegar en 2027 a los 67 años. Además de la edad, el organismo público necesita también comprobar el tiempo durante el que se ha estado cotizando. 

Esto implica que antes de llegar a la edad de jubilación legal te puedes retirar y empezar a cobrar la pensión si tienes suficientes años cotizados. Pero ten en cuenta que, si no cumples con los mínimos de cotización exigidos, no cobrarás el 100%.

En la siguiente tabla puedes ver los años de cotización que te hacen falta y la edad que debes tener si quieres jubilarte antes de tiempo y cobrar tu pensión de jubilación íntegra:

Si por motivos personales no has podido cotizar tanto tiempo, puedes acceder a la pensión mínima de jubilación (es una pensión contributiva) si has cotizado un mínimo de 15 años a lo largo de toda tu vida laboral y dos de ellos son inmediatamente anteriores a pasar a la situación de jubilación.

¿Cuáles son los requisitos para cobrar la pensión contributiva mínima?

  • Estar afiliado a la Seguridad Social.
  • Haber cumplido la edad legal de jubilación.
  • Haber cotizado un mínimo de 15 años y que los dos últimos se hayan cotizado justo antes de acceder a la jubilación.
  • Que se produzca el hecho causante. Es decir, que dejes efectivamente de trabajar y presentes tu solicitud para pasar a ser pensionista.

¿Qué porcentaje se cobra si solo se cotizan 15 años?

Si estás pensando en jubilarte y solo has cotizado 15 años, debes saber que solo tendrás derecho a cobrar un 50% de la base reguladora

La pensión mínima de jubilación contributiva en 2022 está fijada en:

  • 721 euros al mes si no se tiene cónyuge a cargo.
  • 890 euros al mes si se tiene cónyuge a cargo.

Si al hacer el cálculo la cuantía que te corresponde cobrar por haber cotizado poco está por debajo de la cuantía fijada para la pensión mínima, se te aplica un complemento a mínimos y cobrarás la cantidad fijada oficialmente como pensión mínima atendiendo a tus condiciones personales.

¿Cómo averiguar si se ha cotizado el mínimo?

La Seguridad Social tiene todos los datos necesarios para que puedas calcular tu pensión de jubilación. Es el organismo que sabe cuántos años has cotizado. Para ello, no tienes más que pedir tu informe de vida laboral. Este informe muestra:

  • Los días que has trabajado.
  • Para qué empresas.
  • La categoría profesional en la que estuviste dado de alta.

Para solicitarlo basta con hacer la petición desde la página web de la Seguridad Social.  Si no tienes certificado digital, usuario y contraseña, o clave PIN, puedes solicitar un código de acceso vía SMS. El último recurso es pedir que te la envíen a casa por correo ordinario, en este caso tardará unos 10 días.

Con todos estos datos ya sabes cuáles son los requisitos y cuántos años hay que cotizar para cobrar la pensión mínima. Tanto las pensiones no contributivas como la pensión mínima tienen importes mensuales muy bajos. Por eso, lo mejor que podemos recomendarte es que te prepares y no dependas solo del Estado para determinar tu futuro económico. Acude a tu asesor con el tiempo suficiente como para planificar las acciones financieras que realizarás a corto, medio y largo plazo para asegurar tu libertad financiera. Decide tu futuro, no lo dejes solo en manos de una pensión pública.

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