Por regla general, en España, los bancos no conceden en hipoteca más del 80% del valor de tasación del inmueble. Esto implica que debes tener ahorrado el 20% del importe que piensas gastar en comprar tu vivienda, gastos aparte. Pero, ¿qué ocurre si tu nivel de ahorro es bajo y no podrías conseguir esa cantidad, salvo que estuvieras guardando dinero durante años y años? Vamos a ver cómo comprar una casa sin ahorros
En el mundo inmobiliario y en el entorno económico actual, comprar una casa sin ahorros pudiera parecer misión imposible. Sin embargo, existen alternativas que permiten a los aspirantes a propietarios materializar ese sueño.
En el mundo inmobiliario y en el entorno económico actual, comprar una casa sin ahorros pudiera parecer misión imposible. Sin embargo, existen alternativas que permiten a los aspirantes a propietarios materializar ese sueño.
Esto se refiere a comprar una casa que todavía está en construcción. Pasará algún tiempo hasta que el inmueble esté listo y, mientras tanto, vas a tener que pagar una entrada y una serie de cuotas mensuales. De esta forma, cuando llegue el momento de pedir la hipoteca, es posible que ya hayas pagado ese 20% que los bancos no financian. Eso sí, recuerda que normalmente estas transacciones llevan consigo su correspondiente IVA superior al de una vivienda de segunda mano.
Con estas subidas del Euribor, es probable que las entidades bancarias empiecen a contar con un parque inmobiliario de viviendas embargadas por impagos y que puedas tener opciones de compra de las mismas.
El negocio principal de un banco no es la venta de pisos, porque lo que quiere es “quitárselos de encima” lo antes posible. Por ello, si te interesas por un inmueble cuyo propietario sea un banco, tienes bastantes posibilidades de que te ofrezca financiación al 100% a cambio de que te lo quedes. Eso sí, siempre y cuando logres demostrar tu solvencia o, lo que es lo mismo, tu capacidad para hacer frente al pago.
Para un particular, es complicado conseguir una hipoteca que financie el 100% del coste del inmueble, y hasta los gastos, pero en el mercado existen expertos en este tipo de operaciones. Se trata de la figura del broker inmobiliario.
Si quieres comprar una casa sin ahorros, este profesional puede buscar la hipoteca más adecuada para ti, que te ofrezca financiación total. No obstante, ten en cuenta que sus servicios tienen un coste que vas a tener que asumir.
El crowdfunding inmobiliario ha surgido como una alternativa interesante para quienes desean invertir en propiedades sin una gran cantidad de capital inicial. Esta plataforma permite a múltiples inversores contribuir financieramente a un proyecto inmobiliario específico a cambio de una participación en las ganancias.
Otra opción poco convencional pero prometedora es la compra fraccionada de propiedades. Este enfoque implica que varios compradores adquieran una propiedad juntos, dividiendo tanto el coste como la propiedad misma. Además de reducir la carga financiera individual, esta estrategia también puede proporcionar una mayor diversificación de la inversión inmobiliaria, ya que quienes compran pueden optar por invertir en diferentes tipos de propiedades en diferentes ubicaciones.
A menudo pasados por alto, los programas de ayuda gubernamental pueden proporcionar asistencia financiera significativa a quienes buscan comprar una casa sin ahorros. Según la comunidad autónoma, pueden incluir subvenciones, préstamos a bajo interés o incentivos fiscales para facilitar la compra de viviendas para personas con recursos financieros limitados.
El co-housing, o vivienda colaborativa, es una tendencia emergente que implica que varios hogares compartan una propiedad grande, como una casa grande o un complejo de apartamentos, con áreas comunes compartidas. Esta forma de vivienda no solo puede reducir significativamente los costes de propiedad y mantenimiento, sino que también fomenta la construcción de comunidades sólidas y la colaboración entre vecinos.
El avalista es una persona que se compromete con el banco a responder por ti en caso de que tú no puedas pagar la hipoteca. Con frecuencia, los avalistas de los más jóvenes son sus propios padres.
La ventaja de tener un aval es que la operación tiene menos riesgo para el banco y, en consecuencia, está dispuesto a dejarte más dinero. Sin embargo, esto no es lo más recomendable. Piensa qué, si te va mal y no puedes pagar el préstamo, tu avalista podría acabar perdiendo sus bienes por una deuda que es tuya.
A través de esta figura legal llegas a un acuerdo con el propietario de la vivienda, en virtud del cual, vas a pagar una renta de alquiler durante X años, y una parte de la misma se te descontará del precio de compra del inmueble si te comprometes a adquirirlo después.
Por ejemplo, si alquilas un piso por 600 euros y de cada renta mensual se destinan 200 euros a cubrir el importe de compraventa pactado de cara al futuro. Al cabo de cinco años ya habrías pagado 12.000 euros del precio de la casa.
Además de ser una fórmula muy útil cuando se trata de cómo comprar una casa sin ahorros, también te permite conocer la casa, la comunidad de vecinos y el vecindario a fondo antes de tomar la decisión final sobre si quieres vivir ahí de forma permanente.
Los préstamos entre familiares son totalmente legales y pueden ser con o sin intereses. Lo importante es que reflejéis por escrito que es un préstamo y lo declaréis como tal en Hacienda. Si no lo hacéis, la Agencia Tributaria podría entender que se trata de una donación y os cobraría por ello.
En el caso de Pepe Promedio, él le dejó dinero a un familiar a través de esta fórmula hace unos años, y no tuvo ningún problema a nivel fiscal ni tuvo que pagar nada. Es importante mencionar que Pepe Promedio estableció términos claros y siguió un enfoque profesional: esto ayuda a evitar malentendidos y dejar todas las condiciones por escrito, con ambas partes de acuerdo.
Como has comprobado, sí es posible comprar una casa sin ahorros, aunque es un poco más complicado que si has podido ahorrar entre un 20% y un 30% de lo que vas a gastar en tu nueva vivienda. Por eso, la opción más inteligente es plantearse las cosas con tiempo y empezar hoy mismo a ahorrar para alcanzar tus metas.
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¿Cuánto dinero hay que tener ahorrado para comprar una vivienda?
La cantidad de dinero necesaria para comprar una vivienda varía según la ubicación, tamaño y precio del inmueble. Se recomienda tener al menos el 20% del valor de la propiedad como pago inicial, además de cubrir los gastos de asesoría, notaria e impuestos, que podrían rondar el 10% adicional.
¿Qué se debe considerar antes de comprar una casa?
De manera muy sencilla, antes de comprar una casa es crucial considerar factores como presupuesto, ubicación, tamaño, necesidades futuras, estado de la propiedad, tasas de interés, capacidad de endeudamiento y estabilidad laboral.
¿Es posible conseguir una hipoteca sin historial crediticio sólido?
Obtener una hipoteca sin un historial crediticio sólido puede ser desafiante. La mayoría de los prestamistas prefieren historiales crediticios establecidos para evaluar la solvencia del solicitante.
Queremos explicarte el caso de Luis Pita...
Mi nombre es Luis y mi libertad financiera es de 14 años. Es decir, si mañana dejase mi empleo, podría mantener el mismo nivel de vida sin trabajar hasta 2038.
Soy autor del best seller “Ten peor coche que tu vecino” y me has visto enseñando ahorro y finanzas personales en TVE, Telecinco, Cuatro, La 2, Telemadrid y las principales radios.
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